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专访张承惠:金融稳定委员会有利于完善金融监管架构

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“国务院金融稳定发展委员会的设立··|,是中国金融监管架构改革的开端··|,而不是结束··|--。”中国金融四十人论坛(CF40)资深研究员、国务院发展研究中心金融研究所前所长张承惠在接受CF40秘书处访谈时指出··|--。

7月14-15日··|,在五年召开一次的全国金融工作会议上··|,全新设立了一个新机构——国务院金融稳定发展委员会(以下简称金稳会)··|,但会上并没有明确金稳会的具体职能和人事任命··|--。

两天后··|,中国人民银行金融稳定局局长陆磊在接受媒体采访时说··|,金稳会的主要职能是统筹金融改革发展和监管··|,统筹协调货币政策和财政政策、产业政策等··|,增强监管协调的权威性和有效性··|--。

之所以设立国务院金稳会··|,陆磊说··|,是为了加强监管协调··|,补齐监管短板··|,有效防控系统性金融风险··|,促进金融体系健康发展··|,提高金融业服务实体经济的水平··|--。

近五年··|,金融混业发展速度加快··|,但监管一直是采用1997年第一次全国金融工作会议定下的“分业监管”模式··|--。这种模式在当前备受诟病··|,许多创新性的金融产品无法得到有效监管··|,从而爆发出许多金融风险··|,比如各种理财产品、影子银行等··|--。

近两年··|,监管层和学界也一直在讨论到底采用何种监管模式··|,才能更好地鼓励创新、管住风险··|,让金融更好地服务实体经济··|--。此前备受热议的诸多模式··|,包括“超级央行”、在“一行三会”之上设立金融稳定委员会进行监管协调等··|,而对监管模式··|,业内较为一致的观点是··|,分业监管须向功能监管、行为监管转变··|--。

当前··|,全新设立的金稳会··|,其级别“在央行之上”··|,否则无法履行其监管协调的功能··|,张承惠表示··|--。

虽然此次全国金融工作会议要求金融监管要加强功能监管、重视行为监管··|,但面对过去分业监管 “谁家孩子谁抱走”的监管现状··|,若要改变监管理念··|,在张承惠看来··|,较为困难··|--。

她说··|,“当前的框架仍不足以进行功能监管··|,’一行三会’的模式早晚还得动··|,功能监管说起来容易··|,做起来难··|--。”

在她看来··|,金稳会可以加强监管协调··|,补齐监管短板··|,但该机构不可能做到每个业务都进行协调监管··|,“它是决定大方针和战略方向的” ··|,未来在具体业务方面还应该由具体部门来监管··|--。

张承惠指出··|,功能监管很大程度上要求“协调”··|,尤其是部际之间的协调··|--。她说··|,功能监管是只要金融机构做了某项业务··|,相应的监管部门就有责任进行监管··|,比如银行做了投行业务··|,证监会就应监管··|,如果银行销售保险··|,就要保监会来监管··|--。她认为··|,如果监管体制不变··|,监管理念不动··|,很难做到功能监管··|--。

对于新设立的金稳会··|,将在多大程度上发挥监管协调的作用··|,张承惠认为··|,这还要看该机构真正运转起来之后的效果··|,同时··|,谁来牵头负责也很重要··|,“最终的任命应该是国务院领导··|--。”

张承惠说··|,“希望这个委员会能够做实··|,应该有一定的权力和职能分工··|,特别是在统筹金融业发展战略和金融改革部署方面··|,在解决部际矛盾方面有一定的协调能力··|--。”

其实··|,新成立的金稳会是2013年设立的“金融监管协调部际联席会议”的升级版··|--。CF40学术委员会主席、北京大学国家发展研究院教授黄益平表示··|,过去为解决部委之间政策协调问题··|,也曾实行过 “一行三会” 之间政策文件会签、部际联席会议等方式··|,但最后政策效果并不是特别理想··|--。

对于新机构要如何发挥金融协调功能··|,张承惠认为··|,第一··|,要做实··|,第二··|,面要广··|--。她建议··|,跟金融发展相关的部门都应该参加到金稳会中··|,比如财政部、发改委··|--。

张承惠认为··|,“金稳会还应该有学界、业界代表参加··|,应该有广泛性··|--。”

同时··|,她还建议··|,金稳会可以设立一个轮换机制··|,比如三年一轮换··|,有个调整和动态滚动的过程··|--。“这是一个较为理想的机制··|,但是最终采用何种机制并不清楚··|--。”



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